定期寿险

寿险，有狭义、广义之分，广义上的寿险是对全部人身保险产品的总称；而狭义上的寿险，

是指以死亡作为保险责任的险种（保险责任，就是指一款产品它都保什么），

本次，我们指的是狭义上的寿险产品；

寿险产品，根据保险期间的不同，又可分为定期寿险 和终身寿险（所谓的保险期间，就是指一款产品保障的时长，又老百姓的话说，就是保多久）；

我们先来跟大家说说定期寿险，那么这类险种有什么作用呢？

我来给大家举个例子：

A：小明同学 22 岁大学毕业参加工作，拥有了一份属于自己的收入，不再是之前「一人吃饱，全家不饿」的状态，对于多家养育的父母老家儿来说，他肩上的责任多了一点点；

B：几年以后，小明与相恋多年的女友开始谈婚论嫁，在即将步入婚姻殿堂的时候，女方家长提出一个看似平常但让两个年轻人难以独自承受的要求：没房不结婚~。

于是，双方家长东拼西凑攒齐了首付，贷款买了一趟婚房。有了负债，小明同学的责任显然又多了一点点；

C：又过了几年，小明同学初为人父！

从风险管理的角度来看，孩子是一个持续 20-30 年的负债，因为至少在 20-30 年的时间里，他没有独立收入能力，完全要靠父母来养育，所以，在高兴之余，小明也感受到了肩上的担子略显沉重；

D：又过了一年，为了孩子上学早做准备，小明跟妻子商量，卖掉了现在的房子，贷更多款买了一套「学区房」；

E：又过了几年，为了响应国家号召，家里的第二个孩子降生了。人到中年的小明和妻子过上了上有老、下有小的夹心族生活，身上肩负的责任也达到了顶峰！

各位，听到这里，有没有觉得这一幕似曾相识？？

F：不过，信心的同学会发现，当小明的责任达到一定峰值的以后，会呈现下降的趋势，那这是为什么呢？随着孩子一天天的长大，小明和妻子需要支付的养育成本在逐渐减少，同时，贷款也快要还完了。在 60 岁的时候，小明这时候已经变成老明了，他的孩子有了独立收入，贷款也还完了，于是，老明和妻子肩上的责任，又回到了一个相对较低且平稳的程度。

通过这一例子我们可以发现，针对人生中一个特定阶段内的责任，我们可以用定期寿险将风险转嫁给保险公司。它的保险期间，就是人生当中责任最重的一个阶段，而它的保险金额，就是负债+抚养费用+赡养费用的总和。在这一阶段内，如果被保险人一旦发生风险，不幸离世，可以由保险公司支付一笔保险金，供家人渡过难关。

同时，由于定期寿险保障的是一个阶段内的风险，所以它的保费相对低廉，可以让客户在现金流最紧张的阶段，花很少的钱，获得一个高额的保障。那么，这就是定期寿险的价值所在。